上班族都是每天都要工作的,没有时间和精力去学习一些专业的理财知识,需要一些快速来了解理财的知识来缩短学习的时间,另外又想通过投资理财来赚钱,那么零基础学理财怎么入门?如何自学金融理财投资?本期为大家准备了相关内容以供参考。
零基础学理财怎么入门?
1、知道自己的资产状况
知道自己一共有多少钱,然后把钱分为三部分,一部分是日常生活开销,一部分是定期存款,一部分理财。
2、设定理财目标
把每一步都有记录下来,合理的分析,哪些是该花,哪些是不该花的,然后做好资产配置。
3、懂得控制风险
理财都是有风险的,理财是不等于存款,存款是受银行存款保护制度保护,50万以内是没有风险的,因此,在理财的时候需要给自己准备一笔是日常生活开销的钱,然后就是定期存款的钱,因为这些钱是对未来的一个保障,理财都是有风险的,不能百分百的保证不亏钱,所以存款也是有一定的重要性。
理财在选择的时候也要考虑到自身能承受的风险能力,如果自身承受能力不强的话,那么就选择风险小的理财产品。
如何制定适合自己的理财计划
1.首先要设定理财目标
计划的第一步就是设定目标。我们做理财目标是对未来活动的规划,要求我们对消费、储蓄和投资进行规划。我整理了一个表格,大家可以进行参考哦,内容仅供参考根据自己的实际情况去进行规划。
个人状况 |
短期目标(2年) |
中期目标(2~5年) |
长期目标(5年以上) |
单身 |
完成学业月薪薪资目标 |
国外旅游偿还教育贷款结婚 |
买房累积退休金 |
已婚(无子女) |
每年度假购买新车 |
重新装修房子构建投资组合 |
购买退休住房父母养老问题 |
父母(有子女) |
保险计划增加储蓄 |
子女教育提高投资 |
为子女累计大学教育基金养老资金储备 |
2. 预测收入
我们应该预测在既定时间内的可支配收入,如果是有固定工作的话这个是比较容易的,对自己的固定收入作出正确的分配。若收入没有固定,可以根据以往的收入水平和当前的收入做一个预期,可以帮助我们避免消费过度以及其他经济困境。
3.规划紧急备用金
我们在日常生活中难免会遇到各种突发状况需要用钱的地方,比如说生病,失业等,一旦有紧急情况发生,手边的现金可以帮助你渡过难关,所以我们一定要日常留有紧急备用金,而不是把所有的钱拿去理财。
为大家整理了资产状况衡量紧急预备金的应对能力的几个指标:
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失业保障月数=存款、可变现资产或净资产÷月固定支出。
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存款保障月数=存款÷月固定支出。最保守的保障,要有3个月时限。
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可变现资产保障月数=可变现资产÷月固定支出。可变现资产包括现金、活期储蓄、定期存单、股票、基金等,时间定为6个月。
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净资产保障月数=净资产÷月固定支出。卖掉自己的个人资产来应对开支,时间定为12个月以上。
4.支出规划
通常我们的支出分为生活支出与理财支出,生活支出通常就是衣食住行、娱乐医疗等,理财支出的话就是日常的基金、股票等投资,保险保费以及贷款等。所以我们一定要有合理的支出规划,养成良好的记账习惯,详细地记录支出情况方便我们了解资金流向。做支出预算可以帮助我们更有效地使用资金进行消费、储蓄和理财。
5.储蓄规划
现在很多年轻人包括我自己是没有储蓄习惯的,其实储蓄对于我们个人来说,储蓄是所有理财计划的源头,只有有本金我们才能够“钱生钱”。提高储蓄的方法通常有:增加收入来源,增加理财投资的收入,降低我们生活的支出以及降低我们的理财支出。顾名思义就是我们要想储蓄就是要增加我们收入以及降低开支。